Nous vous avons donc préparé un guide pour vous aider à comprendre comment gérer au mieux la trésorerie de votre agence digitale. Deux axes y sont mis en avant : optimiser sa trésorerie et trouver des financements adaptés.
La première étape pour gérer au mieux la trésorerie de votre agence est de comprendre les décalages de trésorerie auxquels vous pouvez faire face et les anticiper.
Le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) correspond aux décalages de trésorerie qui sont liés à l’activité de votre entreprise. Entre le moment où vous payez vos fournisseurs ou vos prestataires et le moment où vos clients vous payent, il peut se passer du temps. Cela crée des décalages de trésorerie. Voilà ce qu’on appelle le BFR.
Pour faire simple, le BFR est composé de 3 grandes composantes :
Le BFR correspond à la différence entre vos stocks et vos créances (ce qui est supposé rapporter de l’argent) et vos dettes (ce qui est supposé coûter de l’argent).
Dans le cas d’une agence digitale, il y a notamment deux composantes très importantes :
Vous n’êtes normalement pas concerné par les stocks puisque vous n’avez pas de marchandises ou de matières premières à acheter.
💡 Prenons un exemple très simple pour comprendre comment calculer votre BFR :
Imaginons que vous effectuiez une prestation client pour 10 000€. Vous avez négocié un paiement à 30 jours après la livraison de la prestation.
D’un autre côté, vous faites appel à un prestataire qui vous coûte 2 000€. Vous le réglez avant sa prestation.
L’opération est rentable, génial ! Vous gagnez 8 000€ (10 000 - 2 000). Par contre, vous devez régler tout de suite 2 000€ et vous ne toucherez les 10 000€ que dans 30 jours. Pendant ces 30 jours, vous avez donc - 2 000€ sur votre compte. C’est à cause de votre BFR.
Voyons alors comment optimiser votre BFR. Vous pouvez jouer sur deux grands leviers.
💡 Reprenons notre exemple précédent :
Imaginons que, cette fois, vous avez réussi à négocier un paiement avant la réalisation de votre prestation. Vous touchez immédiatement les 10 000€ de votre client.
De l’autre côté, vous avez négocié un délai de paiement de 30 jours avec votre prestataire.
La rentabilité de votre opération est la même : 8 000€. Par contre, vous allez toucher immédiatement les 10 000€, et ne payer que 2 000€ dans 30 jours. Pendant ces 30 jours, vous avez 10 000€ sur le compte. C’est grâce à votre BFR.
Il est essentiel d’anticiper ces délais de paiement lors de la négociation avec vos clients et vos prestataires.
Toutefois, ce n’est malheureusement pas toujours possible de négocier de manière avantageuse les délais de paiement. Il va alors falloir trouver des solutions de financements pour faire face à vos décalages de trésorerie.
Maintenant que vous connaissez votre BFR et les décalages de paiement de votre activité, vous avez deux grandes solutions pour financer vos besoins de trésorerie.
Une banque intervient généralement sur deux grands types de besoins de financement :
Ici, le deuxième cas nous intéresse. Pour financer les décalages de trésorerie de votre agence avec votre banque, vous avez notamment deux solutions de financements à court terme :
💡 Reprenons notre premier exemple :
Nous avons donc un décalage de trésorerie de - 2 000€. Il est donc tout à fait légitime d’aller voir votre banquier et de lui demander un découvert de 2 000€ pour combler vos décalages de trésorerie.
Le montant de votre ligne de découvert sera égale à votre besoin total sur 1 à 3 mois.
Vous pourrez ensuite renouveler tous les ans votre ligne de financement en fonction de la croissance de votre agence et de l’évolution de vos décalages de trésorerie. Sinon, vous avez également une autre solution.
Le financement intégré (qu’on appelle également Embedded Finance) est une petite révolution assez récente dans le domaine de la finance.
Comme nous venons de le voir, jusque-là, la principale solution pour financer ses besoins de trésorerie était d’aller voir son banquier. La finance intégrée est venue proposer une solution alternative.
Concrètement, vous pouvez maintenant financer votre BFR directement à partir de votre logiciel de gestion de trésorerie ou de facturation. Il s’agit tout de même de la meilleure source de données pour comprendre vos décalages de trésorerie.
L’avantage ? Contrairement à la mise en place d’un financement dans une banque qui peut prendre du temps, le financement intégré à vos outils permet de vous financer de manière 100% digitale et surtout… presque instantanément !
C’est pour cela que chez irma, nous proposons une solution de financement intégré à notre outil de gestion de trésorerie. Grâce à la connexion à vos comptes bancaires et les prévisions que nous générons avec notre IA, nous sommes capables de déceler vos décalages de trésorerie et venir financer vos factures clients ou vos factures fournisseurs.
Pour résumer, suivez ces deux grandes étapes pour gérer au mieux la trésorerie de votre agence :
N’oubliez pas qu’en finance, le plus important, c’est d’anticiper ! Pour cela, irma prédit l'état futur de votre trésorerie pour faciliter vos décisions. Essayez gratuitement pendant 15 jours notre solution de prévisions de trésorerie !