Nous vous avons donc préparé un guide pour vous aider à comprendre comment gérer au mieux la trésorerie de votre agence digitale. Deux axes y sont mis en avant : optimiser sa trésorerie et trouver des financements adaptés.
Optimiser la trésorerie de son agence Web
La première étape pour gérer au mieux la trésorerie de votre agence est de comprendre les décalages de trésorerie auxquels vous pouvez faire face et les anticiper.
Qu’est-ce que le BFR ?
Le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) correspond aux décalages de trésorerie qui sont liés à l’activité de votre entreprise. Entre le moment où vous payez vos fournisseurs ou vos prestataires et le moment où vos clients vous payent, il peut se passer du temps. Cela crée des décalages de trésorerie. Voilà ce qu’on appelle le BFR.
Pour faire simple, le BFR est composé de 3 grandes composantes :
- Les stocks : quand vous achetez du stock et que vous ne l’avez pas vendu, on dit que vous avez de l’argent qui “dort”.
- Les créances : il s’agit de l’argent que l’on vous doit (notamment vos clients). Vous avez alors de l’argent “dehors”.
- Les dettes : ici, on parle des dettes que vous avez envers vos fournisseurs, vos prestataires ou l’État, pas de votre banque.
Le BFR correspond à la différence entre vos stocks et vos créances (ce qui est supposé rapporter de l’argent) et vos dettes (ce qui est supposé coûter de l’argent).
Le calcul du BFR pour une agence Web
Dans le cas d’une agence digitale, il y a notamment deux composantes très importantes :
- Les délais de paiement que vous avez négocié avec vos clients.
- Les délais de paiement que vous avez négocié avec vos fournisseurs ou vos prestataires.
Vous n’êtes normalement pas concerné par les stocks puisque vous n’avez pas de marchandises ou de matières premières à acheter.
💡 Prenons un exemple très simple pour comprendre comment calculer votre BFR :
Imaginons que vous effectuiez une prestation client pour 10 000€. Vous avez négocié un paiement à 30 jours après la livraison de la prestation.
D’un autre côté, vous faites appel à un prestataire qui vous coûte 2 000€. Vous le réglez avant sa prestation.
L’opération est rentable, génial ! Vous gagnez 8 000€ (10 000 - 2 000). Par contre, vous devez régler tout de suite 2 000€ et vous ne toucherez les 10 000€ que dans 30 jours. Pendant ces 30 jours, vous avez donc - 2 000€ sur votre compte. C’est à cause de votre BFR.
Améliorer le BFR de son agence Web
Voyons alors comment optimiser votre BFR. Vous pouvez jouer sur deux grands leviers.
- Le paiement de vos clients : faites vous payer le plus tôt possible. Le Graal ? Un règlement avant prestation.
- Le paiement de vos fournisseurs et prestataires : l’idéal est de les régler après le paiement de vos clients. Vous n’aurez alors pas de décalages de trésorerie.
💡 Reprenons notre exemple précédent :
Imaginons que, cette fois, vous avez réussi à négocier un paiement avant la réalisation de votre prestation. Vous touchez immédiatement les 10 000€ de votre client.
De l’autre côté, vous avez négocié un délai de paiement de 30 jours avec votre prestataire.
La rentabilité de votre opération est la même : 8 000€. Par contre, vous allez toucher immédiatement les 10 000€, et ne payer que 2 000€ dans 30 jours. Pendant ces 30 jours, vous avez 10 000€ sur le compte. C’est grâce à votre BFR.
Il est essentiel d’anticiper ces délais de paiement lors de la négociation avec vos clients et vos prestataires.
Toutefois, ce n’est malheureusement pas toujours possible de négocier de manière avantageuse les délais de paiement. Il va alors falloir trouver des solutions de financements pour faire face à vos décalages de trésorerie.
Financer les besoins de trésorerie de son agence Web
Maintenant que vous connaissez votre BFR et les décalages de paiement de votre activité, vous avez deux grandes solutions pour financer vos besoins de trésorerie.
Financer le BFR de son agence avec sa banque
Une banque intervient généralement sur deux grands types de besoins de financement :
- Vos investissements (des machines, des locaux…) : elle propose pour cela des prêts à moyen et long terme, qui vont de 2 ans à plus de 10 ans.
- Vos décalages de trésorerie : elle propose pour cela des financements à court terme, c’est-à-dire inférieurs à 1 an.
Ici, le deuxième cas nous intéresse. Pour financer les décalages de trésorerie de votre agence avec votre banque, vous avez notamment deux solutions de financements à court terme :
- Le découvert : il s’agit d’une autorisation de votre banque à être en solde négatif sur votre compte bancaire. En contrepartie de cette autorisation, vous payez des agios.
- L’affacturage : un peu plus long et complexe à mettre en place, cette solution de financement permet de vous faire payer vos factures avant le délai de règlement convenu avec vos clients, via une société appelée factor. Du financement de factures pour faire simple.
💡 Reprenons notre premier exemple :
Nous avons donc un décalage de trésorerie de - 2 000€. Il est donc tout à fait légitime d’aller voir votre banquier et de lui demander un découvert de 2 000€ pour combler vos décalages de trésorerie.
Le montant de votre ligne de découvert sera égale à votre besoin total sur 1 à 3 mois.
Vous pourrez ensuite renouveler tous les ans votre ligne de financement en fonction de la croissance de votre agence et de l’évolution de vos décalages de trésorerie. Sinon, vous avez également une autre solution.
Financer le BFR de son agence avec le financement intégré
Le financement intégré (qu’on appelle également Embedded Finance) est une petite révolution assez récente dans le domaine de la finance.
Comme nous venons de le voir, jusque-là, la principale solution pour financer ses besoins de trésorerie était d’aller voir son banquier. La finance intégrée est venue proposer une solution alternative.
Concrètement, vous pouvez maintenant financer votre BFR directement à partir de votre logiciel de gestion de trésorerie ou de facturation. Il s’agit tout de même de la meilleure source de données pour comprendre vos décalages de trésorerie.
L’avantage ? Contrairement à la mise en place d’un financement dans une banque qui peut prendre du temps, le financement intégré à vos outils permet de vous financer de manière 100% digitale et surtout… presque instantanément !
C’est pour cela que chez irma, nous proposons une solution de financement intégré à notre outil de gestion de trésorerie. Grâce à la connexion à vos comptes bancaires et les prévisions que nous générons avec notre IA, nous sommes capables de déceler vos décalages de trésorerie et venir financer vos factures clients ou vos factures fournisseurs.
Pour résumer, suivez ces deux grandes étapes pour gérer au mieux la trésorerie de votre agence :
- Optimisez votre BFR en essayant de vous faire payer le plus rapidement possible et ne payer vos prestataires qu’après le règlement de vos clients (dans les limites du raisonnable, évidemment).
- Mettez en place des solutions de financement adaptées, que ce soit auprès de votre banque ou en utilisant des logiciels proposant du financement intégré.
N’oubliez pas qu’en finance, le plus important, c’est d’anticiper ! Pour cela, irma prédit l'état futur de votre trésorerie pour faciliter vos décisions. Essayez gratuitement pendant 15 jours notre solution de prévisions de trésorerie !
