Pourquoi faites-vous face à des difficultés de trésorerie ?
Les causes d’un problème de trésorerie sont multiples, mais on peut les regrouper en plusieurs catégories : problème de rentabilité, faible marge, charges fixes trop élevées, mauvaise gestion des stocks, fonds de roulement insuffisant, aléas, crise de croissance.
Avez-vous un problème de rentabilité ?
Votre entreprise est rentable si les revenus qu’elle perçoit sont supérieurs ou égaux aux charges de fonctionnement. Au contraire, il n’y a pas de rentabilité si les ressources perçues sont inférieures à toutes les dépenses effectuées pour les engendrer. Un problème de rentabilité peut s’expliquer par :
- Un chiffre d’affaires insuffisant dû à un manque de compétitivité, une approche commerciale inadaptée, une attrition client, etc.
- Une marge commerciale trop faible. On l’obtient en faisant la différence entre la vente de marchandises et le coût d’achat des marchandises vendues. Retenez que vous ne ferez pas de profit même avec des commandes importantes si le taux de marge que vous adoptez est trop bas.
Vos charges fixes sont-elles trop élevées ?
Des charges fixes (loyers, charges fiscales, fournitures, salaires, abonnements, entretien des locaux, etc.) trop élevées peuvent conduire votre entreprise à la faillite si rien n’est fait pour résoudre le problème.
Pour déterminer si vos charges fixes sont trop élevées, faites une analyse de vos décaissements afin de déterminer les postes anormalement élevés. Et pour déterminer si un poste est trop élevé, faites une étude de marché en comparant les offres proposées par plusieurs fournisseurs.
Vos stocks sont-ils bien gérés ?
Un problème de surstockage peut entraîner des pertes économiques considérables dues à une augmentation des coûts d’entreposages (augmentation du besoin d’espace, augmentation de l’entretien, augmentation des dépenses d’électricité, etc.).
Un problème de sous-stockage (trop faible stock par rapport à la demande) peut vous exposer à un risque élevé de rupture de stock. Cette dernière peut entraîner une augmentation de l’attrition client.
Pour éviter ces deux problèmes, vous devez bien gérer vos stocks en suivant minutieusement vos mouvements de stocks et définir une bonne stratégie de réapprovisionnement.
Votre fonds de roulement est-il assez important ?
Beaucoup pensent qu’un volume de ventes important implique une trésorerie saine. Cela est n’est vrai que si vos clients vous payent aux échéances prévues.
Si cela se produit, votre besoin en fonds de roulement sera supérieur à votre fonds de roulement (la somme d’argent disponible pour payer les charges).
Pour avoir un fonds de roulement suffisant, vous pouvez renégocier vos délais de paiement avec vos fournisseurs, évaluer la date de paiement des créances en retard par vos clients, demander un crédit de trésorerie auprès de l’un de vos partenaires financiers, etc.
Êtes-vous prêt à affronter un aléa ?
La précédente crise sanitaire nous a montré qu’il était impossible de tout prévoir et que les imprévus peuvent parfois avoir une ampleur considérable. Catastrophe naturelle, défaillance d’un fournisseur, apparition d’un concurrent innovant, etc.
Pour faire face un efficacement à un imprévu, la meilleure chose à faire est de créer un prévisionnel de trésorerie pertinent.
Prévoyez la pire chose qui pourrait arriver à votre entreprise et réfléchissez sur les solutions qu’il est possible de mettre en œuvre face à la situation. En faisant cela, vous ne serez pas pris au dépourvu si le risque se produit réellement.
Savez-vous que faire durant une période de croissance ?
Retenez en premier lieu que d’importantes ventes n’impliquent pas forcément une bonne situation de trésorerie. Cela peut être même néfaste pour votre entreprise si vous engagez des dépenses d’investissement sans prendre du recul (embauche, augmentation du stock, achat de nouvelles machines, etc.) pour faire face à de nouvelles demandes.
Pour ne pas mettre en danger votre entreprise, le mieux n’est pas de réagir immédiatement en début d’une période de croissance. Prenez le temps d’analyser la nouvelle évolution de votre marché, vérifiez s’il s’agit d’une situation passagère ou d’une situation vouée à s’installer dans la durée.
Les actions à mener pour faire face à des difficultés de trésorerie
Voici les meilleurs conseils sur les actions à mener dans le cas où votre entreprise rencontrerait des difficultés de trésorerie.
Augmenter vos entrées d’argent au plus vite
Diverses solutions vous permettront d’augmenter vos entrées d’argent rapidement :
- Augmentez le prix de vos produits ou de vos services : il faudra néanmoins veiller à ce que l’augmentation fasse fuir vos clients. Pour éviter cela, l’augmentation doit se faire de manière délicate. De plus, elle ne doit pas être excessive (vérifiez auprès de votre concurrence). Retenez également qu’il est toujours mieux de justifier une augmentation de prix par des arguments objectifs ;
- Exploitez tous les canaux de distribution : si vous adoptez déjà un taux de marge suffisant, il se pourrait que vos problèmes de trésorerie ne découlent pas de prix trop faibles, mais de l’une anomalie au niveau de votre système de distribution. Pour y remédier, identifiez les habitudes d’achat de vos clients. Si vous constatez une faible exploitation d’un canal de distribution précis, prenez les dispositions nécessaires pour remédier au problème.
- Prospectez de nouveaux clients : pour augmenter vos nombres de ventes, prospectez de nouveaux clients. Pour y arriver, n’hésitez pas à revoir votre buyer persona et votre stratégie de communication générale. Sur ce dernier point, assurez-vous d’observer une stratégie une cohérente en gardant un même discours sur les différents canaux de communication que vous exploiter.
Réduire vos charges
Tout en augmentant vos entrées d’argent, pensez à réduire vos charges de fonctionnement. Pour ce faire :
- Recherchez parmi les vos charges fixes les dépenses non essentielles et abandonnez-les ;
- Renégociez avec vos fournisseurs proposant des prix anormalement élevés par rapport à ses concurrents ;
- Évitez le gaspillage en digitalisant votre communication et en limitant votre consommation de matière première.
Emprunter de l’argent
Pour honorer les dettes de votre entreprise, vous pouvez rechercher des financements prenant la forme d’un crédit de trésorerie. Parmi les principales solutions :
- Le découvert autorisé ;
- La facilité de caisse ;
- Le crédit de campagne ;
- Le crédit de financement des stocks.
Si votre banquier ne vous aide pas, vous pouvez demander que votre dossier soit analysé par la médiation du crédit. La procédure peut se faire en ligne est entièrement gratuite. Et si la difficulté subsiste, saisissez le Codefi (Comité département d’examen des difficultés de financement des entreprises). Cet organisme a pour vocation d’aider les entreprises de moins 400 salariés à surmonter les difficultés qu’elles traversent.
Votre procédure auprès de la Médiation du Crédit et du Codefi n’a pas porté ses fruits ? Enclenchez une procédure de traitement amiable. Vous pouvez choisir entre le Mandat ad hoc et la procédure de conciliation auprès du Président du tribunal de commerce.
Ces procédures s’adressent aux entreprises rencontrant des difficultés financières de nature à compromettre la continuité de leur exploitation. Elles vous permettent de profiter de l’assistance d’un mandataire ad hoc ou d’un conciliateur désigné par la justice pour vous aider à remonter la pente.
Négocier les délais
Négociez les délais de décaissements vous permettront d’éviter des décalages de trésorerie trop importants et de maximiser vos chances d’encaisser des recettes avant les nouvelles échéances.
Vous pouvez négocier avec vos fournisseurs, mais également avec l’Etat et les organismes sociaux
Comment prévenir les difficultés de trésorerie ?
Il est tout à fait possible de prévenir les difficultés de trésorerie en réalisant une bonne prévision de trésorerie. La prévision vous permet entre autres de :
- Évaluer votre besoin de financement sur le court terme ;
- Prévoir quand votre entreprise en manque de trésorerie ;
- Déterminer les éventuelles sources de défaillance ;
- Estimer la capacité de votre structure à financer son développement ;
- Déterminer la durée au cours de laquelle votre entreprise fonctionnera à partir de sa seule trésorerie.
