10 conseils pour une bonne gestion de sa trésorerie

Savoir gérer et prévoir sa trésorerie est un atout clé pour le développement d’une entreprise. Voici quelques grands principes pour vous aider.
Points clés

Quelques conseils pour bien gérer sa tréso

En cette période d'incertitudes, la gestion de la trésorerie est cruciale pour la survie de toute entreprise, quelle que soit sa taille. En effet, la trésorerie est la pierre angulaire qui assure la continuité de l'activité et permet à l'entreprise de faire face aux difficultés.

Cependant, il est évident que peu d'entreprises disposent d'un outil de pilotage fiable de leur trésorerie. C'est pourquoi, dans cet article, nous allons vous présenter dix conseils essentiels pour vous aider à optimiser la gestion de votre trésorerie et ainsi assurer la pérennité de votre entreprise.

Conseil N°1 : Anticiper pour mieux gérer sa trésorerie

Regardez l'avenir

La première règle d'or pour bien gérer sa trésorerie est d'anticiper les encaissements et les décaissements. Cela permet de surveiller l'équilibre des comptes et de prévenir les tensions en élaborant un plan de trésorerie sur une période de 10 à 12 semaines.

Ainsi, en identifiant rapidement une impasse de trésorerie, il est possible de mettre en place des solutions adaptées pour éviter la cessation de paiements.

Conseil N°2 : Mettre à jour régulièrement le plan de trésorerie

Soyez à jour dans vos prévisions

Il est primordial de mettre à jour régulièrement le plan de trésorerie pour s'assurer qu'il reste un outil efficace de gestion. En effet, de nombreux éléments peuvent modifier l'état de la trésorerie tels que des clients qui paient en retard ou une augmentation des dépenses imprévues.

Pour éviter les surprises, il est conseillé de consacrer un peu de temps chaque jour ou chaque semaine à la mise à jour du plan de trésorerie.

Conseil N°3 : Confier le suivi de trésorerie à un collaborateur

Pensez à jouer en équipe !

Lorsqu'on dirige une entreprise, le temps est une denrée rare. Souvent submergé par les tâches quotidiennes, le chef d'entreprise est concentré sur le marché et les besoins des clients, sans toujours pouvoir consacrer assez de temps à la gestion de la trésorerie.

La gestion de trésorerie est essentielle, et la planification des flux de trésorerie doit être facilement compréhensible et rapide à lire. Cependant, il ne faut pas négliger la prévision des flux de trésorerie, il est donc recommandé de former un collaborateur de confiance à la gestion de trésorerie.

Ce dernier mettra à jour le plan de trésorerie régulièrement et pourra rapidement informer en cas de risque, évitant ainsi une perte de temps inutile pour le dirigeant.

Conseil n°4 – Suivre les paiements de manière régulière

Rapprocher vos transactions et suivre vos retards

La santé financière d'une entreprise peut être gravement menacée par les retards de paiement. En effet, une vente ne peut être considérée comme telle que lorsque le paiement est effectué. Il est donc crucial de facturer rapidement afin de ne pas retarder l'encaissement. C'est un élément de base, mais pourtant important.

Une fois la facture émise, il est important de suivre régulièrement l'état des comptes clients grâce à la comptabilité. L'encours doit être géré avec attention et respecter les délais maximums de paiement prévus par la loi LME pour aider les dirigeants.

Enfin, la procédure de relance doit être claire et appliquée sans faille. Parfois, durcir le ton est nécessaire. Si possible, n'hésitez pas à facturer des pénalités de retard, conformément aux conditions générales de vente et de droit. Si les démarches amiables échouent, vous pouvez utiliser des outils tels que des lettres de relance, une mise en demeure ou faire appel à un tiers (huissier, société de recouvrement, avocat, etc.).

Conseil n°5 - Valoriser les paiements rapides

Toujours remercier vos clients qui paient rapidement

Les retards de paiement sont un véritable fléau pour les entreprises en France. Ils représentent environ 25% des causes de défaillance. Cependant, lorsqu'un client règle rapidement sa facture, il peut être intéressant de lui accorder une réduction pour l'inciter à continuer.

Certes, cela peut avoir un coût pour l'entreprise (généralement environ 2%), mais cela permet de gagner du temps considérablement ! C'est également une mesure complémentaire très efficace aux autres méthodes pour optimiser la trésorerie.

Conseil n°6 – Optimiser le paiement des fournisseurs

Optimiser le paiement de vos fournisseurs

Le paiement de vos fournisseurs est un aspect crucial de la gestion financière de votre entreprise. Il est important de ne pas payer vos factures fournisseurs en avance, même si vous avez une trésorerie confortable. Les délais de paiement ont été négociés avec votre fournisseur, il est donc inutile de précipiter le paiement et de créer un précédent qui pourrait compliquer les futures négociations de délai.

Il est essentiel de négocier les délais de paiement avec vos fournisseurs, en fonction de la nature des relations, du volume de transactions réalisées, du rapport de force.

Des délais plus longs peuvent compenser les retards de paiement client et l'argent immobilisé dans les stocks, contribuant ainsi à réduire le besoin en fonds de roulement. La gestion du BFR est essentielle pour garantir une trésorerie saine et éviter les difficultés financières.

Conseil n°7 – Réduire vos charges

Ne tombez pas dans le piège du « cost killing » mais sachez éliminer le superflu

La gestion de la trésorerie ne se limite pas à l'optimisation des encaissements et des paiements. Il est également essentiel de réduire les coûts inutiles. Pour cela, il faut s'assurer d'une gestion efficace et rigoureuse des dépenses.

Toutefois, il est important de ne pas tomber dans le piège du "cost killing". La réduction des coûts doit être le résultat de l'amélioration de la performance opérationnelle de l'entreprise et non pas une fin en soi. Il est essentiel de maintenir un niveau de qualité de service pour les clients et ne pas perdre de vue les coûts liés à la production.

La renégociation des contrats avec les fournisseurs, la centralisation des achats et la numérisation des processus de facturation sont des options qui peuvent aider à réduire les coûts. Il est également préférable d'opter pour des charges variables plutôt que des charges fixes.

Conseil N°8 : Augmenter vos ventes

On l’oublie parfois mais trésorerie et CA restent liés

Dans le but d'optimiser les performances de votre entreprise, il est important de ne pas seulement chercher à réduire les coûts, mais également à accroître vos ventes. En effet, l'augmentation de votre chiffre d'affaires est un moyen efficace de maximiser vos profits.

Il existe différentes approches pour accroître vos ventes, telles que l'augmentation du volume de vente ou encore l'augmentation des prix si cela est justifié par le contexte économique.

Pour y parvenir, vous pouvez mettre en place diverses actions, comme la segmentation de votre clientèle afin de mieux identifier ceux qui ont le plus fort potentiel, ou encore la mise en place d'une stratégie de promotion de votre offre afin d'attirer de nouveaux clients.

D'autres actions peuvent également être envisagées, telles que la diversification de vos activités ou encore la proposition d'un service complémentaire à un prix plus élevé.

En somme, pour accroître vos ventes, il est nécessaire d'avoir une vision globale de votre activité et de mettre en place une stratégie efficace et adaptée à votre contexte.

Conseil N°9 : Prioriser la trésorerie plutôt que la rentabilité

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La rentabilité est un élément crucial pour la pérennité d'une entreprise. Cependant, il est important de ne pas négliger l'encaissement des paiements.

Il est possible d'effectuer un arbitrage entre la rentabilité et la rapidité de l'encaissement. Pour cela, il est essentiel de réaliser une analyse approfondie du portefeuille client afin de déterminer les clients les plus rentables en termes de cash.

Ainsi, si un client ne répond pas aux critères de rentabilité définis, il peut être envisagé de l'exclure du portefeuille client. Dans certains cas, la recherche effrénée de nouveaux clients peut même nuire à la performance financière de l'entreprise.

En somme, il est primordial de garder en tête que la trésorerie est essentielle pour assurer la santé financière de l'entreprise et qu'un équilibre doit être trouvé entre la recherche de rentabilité et la gestion des encaissements.

Conseil N°10 : Constituer une réserve de trésorerie

Prenez soin de votre trésor

La trésorerie d'une entreprise résulte de sa rentabilité et de sa capacité à gérer son besoin en fonds de roulement (BFR). Il est donc important de mettre de côté une partie du résultat dégagé, au-delà de l'obligation légale de 5%.

Plusieurs raisons justifient cette pratique de gestion :

Tout d'abord, les résultats d'une entreprise peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché. Il est donc essentiel de se prémunir contre une baisse de rentabilité.

Ensuite, l'investissement est un aspect crucial pour le développement de l'entreprise. Pour y faire face, il est nécessaire de mobiliser une partie de la trésorerie en complément du financement bancaire.

Enfin, les aléas de la vie d'entrepreneur sont nombreux : cambriolage, destruction de matériel, inondation, incendie, etc. Avoir une réserve de trésorerie permet d'être préparé à faire face à ces imprévus.

Il est donc important de constituer une réserve de trésorerie pour prévenir les difficultés financières et être en mesure d'investir dans l'avenir de l'entreprise.

Faire soi-même ou utiliser un outil de prévision de trésorerie ?

En conclusion, la gestion de trésorerie requiert de la rigueur et de la planification pour éviter les difficultées. Il est primordial de cultiver de bonnes relations avec vos partenaires qui peuvent offrir des solutions pour gérer le quotidien, mais surtout il est conseillé de ne pas attendre d'être en difficulté pour piloter votre trésorerie.